35 岁才开始缴职工养老，常见担心是「来不及」。关键看两件事：能否缴满最低年限，以及平均缴费指数与当地社平。
若按改革后最低缴费年限逐步提高到 20 年，35 岁起步、连续缴到 60 岁前后，时间上通常仍够；但起步晚意味着个人账户积累薄，同工资同城下养老金往往低于「22 岁起缴」的人。
补救杠杆通常是：提高缴费指数（能按实际工资缴就别长期踩最低档）、减少断缴、评估是否延迟退休多缴几年。用喵算代入你的城市与工资，比听笼统建议有用。
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根据当前政策模拟测算 · 非官方核定。