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在不考虑投资收益、不考虑通胀的保守算法下：
每月储蓄目标 ≈（月缺口 × 预计领取月数）÷ 剩余缴费/工作月数
这是「存钱下限直觉」，不是理财产品收益测算。若你计入收益，风险自负；本站不给出收益率建议。
例子（请替换数字）
- 月缺口：3000 元（来自缺口文的算法）
- 预计领取：20 年 → 240 个月
- 距退休还有：15 年 → 180 个月
则总缺口直觉 3000×240=72 万；摊到每月约 4000 元。
若同时提高养老金（提基数、少断缴），月缺口下降，月存目标会明显下降，所以先测算、再定存钱。
和「提高养老金」哪个优先
| 情况 | 更优先 |
|---|---|
| 长期按最低基数、断缴多 | 先修缴费行为，再加大储蓄 |
| 指数已较高、临近退休 | 储蓄与延退评估更现实 |
| 支出城市过高 | 评估居住地，见 城市比较 |
操作顺序
- 测算养老金
- 算 缺口
- 用本文公式得到月存区间
- 回看 40/45/50 岁准备文
常见问题
为什么故意忽略投资收益？
避免把不确定收益写成「好像保证能补上」。保守算法更适合做底线。
夫妻双方怎么算？
以家庭合并收入与支出算缺口，再拆月存；可参考 双职工案例。
不构成投资或财务建议。模拟测算 · 非官方核定。