快速回答
从15年延到20年（多交5年），养老金大约多 40-50%。
每多交1年，基础养老金多1%个计发基数（约60-80元/月），个人账户多积累一年（约30-50元/月）。
合计每多交1年，月养老金大约多90-130元。5年就是450-650元。
不同缴费年限对比
假设条件
养老金对比
| 缴费年限 | 基础养老金 | 个人账户余额 | 账户养老金 | 月养老金合计 |
|---|---|---|---|---|
| 15年 | 918 | 6.4万 | 460 | 1378 |
| 20年 | 1224 | 9.5万 | 683 | 1907 |
| 25年 | 1530 | 13.3万 | 957 | 2487 |
| 30年 | 1836 | 17.8万 | 1281 | 3117 |
关键发现
15年→20年（多交5年）：1378→1907，增加529元，增幅38%。
20年→25年（多交5年）：1907→2487，增加580元，增幅30%。
25年→30年（多交5年）：2487→3117，增加630元，增幅25%。
两个规律：
- 每多交5年，绝对增量越来越多——因为个人账户复利积累在加速
- 增幅百分比在递减——因为基数变大了
交得值得吗
投入产出对比
灵活就业80%档，每年缴费约 6800×0.8×12×20% = 13056元（其中入个人账户5222元，入统筹7834元）。
多交5年总投入：13056×5 = 65280元。
多领养老金：529元/月 = 6348元/年。
回本时间：65280 ÷ 6348 = 10.3年。70岁左右回本。
考虑记账利率
个人账户部分有4%记账利率，实际回报更好。个人账户多积累的3.1万元，退休后按月领取，相当于一个年化4%的年金。
考虑养老金调整
退休后每年养老金调整（3-5%），多领的529元也会跟着涨。实际回本时间可能缩短到8-9年。
结论
从纯经济角度：只要预期寿命超过70岁，多交5年就划算。
从风险角度：如果身体不好、预期寿命短，可能不划算。
从保障角度：多交5年不仅养老金更多，医保缴费年限也更长，退休后医疗保障更充足。
什么人值得延长缴费
值得延长的
- 灵活就业人员只交了15年：强烈建议延到20年以上，养老金差距很大
- 身体健康的50岁人员：还有10年退休，多交几年很划算
- 经济条件允许：每年1.3万保费不构成经济压力
- 医保年限不够：延长社保缴费同时解决医保年限问题
不值得延长的
- 已经交满25年以上：边际回报递减，不如把钱存个人养老金
- 身体不好：预期寿命短的话，多交的保费可能拿不回来
- 经济压力大：每年1万多保费影响生活质量
- 马上要退休：差1-2年没必要特意延长
常见问题
到了退休年龄年限不够怎么办？
可以延迟退休继续缴费，直到满足最低年限。也可以转入城乡居民养老保险。2025年起最低缴费年限逐步提高到20年。
能一次性补缴吗？
2011年《社会保险法》实施后参保的人员，不能一次性补缴。只能按月延缴。2011年前参保的，延缴5年后仍不够15年的，可以一次性补缴。
灵活就业断缴了几 年影响大吗？
影响不大，但会拉低平均缴费指数和总年限。如果断缴3年，相当于少交3年，养老金大约少180-200元/月。