公积金贷款利率2026：比商贷省多少

2026年公积金贷款利率

• 5年以下（含5年）：2.35%
• 5年以上：2.85%

首套和二套房利率可能不同，二套通常上浮10%：5年以上约3.175%。

跟商贷差多少

2026年商贷利率约4.0%-4.2%（LPR+加点）。

贷100万30年等额本息：

贷款类型	利率	月供	总利息
公积金	2.85%	4135元	48.9万
商贷	4.1%	4838元	74.2万
差额		703元/月	25.3万

公积金比商贷省25万利息。每月少还700块。

组合贷款怎么算

公积金贷款额度不够的，可以用组合贷款（公积金+商贷）。

举例：需要贷120万，公积金最高贷80万。

• 公积金贷80万，利率2.85%
• 商贷40万，利率4.1%
• 混合月供约4700元
• 比纯商贷每月省约400元，30年省约14万

利率会变吗

公积金贷款利率由国家统一调整，不是银行自己定。

利率下调时，已放款的的下年1月1日起按新利率执行。利率上调同理。

近年利率走势是下降的，从3.25%降到2.85%。

怎么申请公积金贷款

1. 确认连续缴存满6-12个月
2. 到公积金管理中心或银行申请
3. 提交购房合同、收入证明、征信报告
4. 审批（一般15-30个工作日）
5. 放款

提前还款划算吗

公积金利率已经很低（2.85%），提前还款不如把钱拿去做理财（如果能稳定收益超过2.85%的话）。

但如果不想背债，提前还款也没亏——毕竟省了利息。

以当地公积金管理中心规定为准。

以上内容仅供参考，具体政策以当地社保经办机构最新规定为准。如需测算退休后能领多少养老金，可以使用我们的养老金模拟器进行估算。